过年亲友交流总结信用卡认识阶段，这篇文章助阶段三四卡友了解三张卡实惠

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    前言

    在春节期间与亲朋好友的交流中，我发现大家对信用卡的认知经历了以下几个阶段：

    阶段一：从没用过信用卡，觉得麻烦或者不愿意欠钱。

    在第二阶段，我曾通过某些途径申领了信用卡，但使用上较为随意，未曾意识到微信和支付宝同样支持信用卡绑定功能。

    在第三阶段，人们日常消费习惯于使用信用卡，然而，他们对于如何高效利用信用卡积分并不清楚，同时，他们也并未积极参与信用卡组织的各类促销活动。

    在第四阶段，需掌握各类信用卡的独特功能，同时持有并熟练运用多家银行的信用卡，充分利用信用卡的权益参与各类活动，并高效地运用积分。

    在阶段五，对各类信用卡的特性和优势了如指掌，热衷于参与各类活动，并倾向于使用信用卡进行消费以获取额外收益。

    因此，本篇文章能够为那些处于第三、第四阶段的卡友群体，增添知识储备，同时引领大家认识到这三张卡片在我们的日常生活中所能提供的些许便利与实际优惠。

    文章中着重强调的部分会用加粗字体呈现，以便读者能迅速捕捉到关键信息。考虑到部分读者可能对信用卡知识较为陌生，相关的入门内容也会被详细阐述。

    简介

    为什么选择这三张卡重点推荐给大家呢？

    他们享有广泛的权益，能够用积分换取年费服务；积分的价值更高，享受到的特权也更加优先。

    每年为这张塑料卡片支付的费用并不低，这或许会给人们带来一定的心理压力，然而，在特定条件下，这三张卡的年费问题便能轻松解决。

    浦发美国运通白金信用卡，也就是我们常说的浦发AE白，近年来在信用卡领域可谓是风头无两。对于对信用卡行业有一定了解的朋友们来说，这款卡片应该不会陌生。

    浦发银行，作为信用卡市场的新参与者，对该卡片给予了充分的扶持。这款卡片是浦发银行的次顶级信用卡，其权益全面且丰富，积分价值亦颇高。卡片设计上，以浦发总部外滩12号为背景，黑色卡面更显高端大气。

    招商银行推出的经典版白金卡，被誉为卡界白金卡的典范，同时，它也成为了浦东发展银行AE白金卡的参照和超越目标。

    尽管在招商银行体系中它仅是第五级别的入门白金卡，然而，作为唯一一张无需缴纳年费且附带权益的招商银行白金卡，其性价比确实非常高。

    该卡片于2005年3月首次推出，比浦发AE白问世时间提前了十年以上，其权益与规定相对固定不变。卡片设计风格普通，并不特别突出，却拥有着足够的经典魅力。

    交通银行发行的这款白金信用卡，因其卡面独特的麒麟图案而被亲切地称为“白麒麟”。它是交通银行信用卡系列中唯一一张非联名白金卡，自2005年起发行，享有众多权益，并在银行内部占据着举足轻重的地位。此外，在资源分配上，白麒麟卡也享有优先权。我个人认为，这款卡的视觉效果相当出色。

    年费篇

    浦发AE白卡：首年免收年费，此后每年需缴纳3600元，该费用于每年卡内年初自动扣除；此外，持卡人可利用20万积分进行抵扣。

    招商银行经典白金卡：年费为3600元，于卡片激活后的第一年收取，并支持用1万积分进行永久抵扣。

    交通银行白麒麟卡：首年刷卡享受免费优惠，之后每年需支付1000元费用，同时可利用25万积分进行抵扣。

    该年费看起来颇为惊人，初见之下可能会让众多人望而却步，然而在特定条件下，实现这些费用并非难事。

    浦发AE白信用卡：通过微信或支付宝支付，用户可享受五倍的积分奖励（但需额外购买相关权益），因此，只要在微信或支付宝上一年内消费达到4万元，即可轻松实现年费返还。

    若这些消费目标无法实现，又无需自己支付日常开销，那么浦发银行层出不穷的积分赠送活动便能轻松应对。只需投入一些时间，或许还有几分运气，就能轻而易举地获得20万积分。

    招行经典白信用卡：该卡的生日优惠活动提供十倍积分，考虑到招商银行消费每20元可累积一个积分，因此，在生日当天消费达到2万元，便足以抵扣年费。

    驾驶时使用的加油卡，负责家庭事务时购买的超市卡，都不会造成经济压力。再加上招商银行日常积累的积分，以及参与的各种积分兑换活动，只要稍微花些时间，积累积分其实并不困难。

    交通银行白麒麟卡：在境外消费时，享有超高的20倍积分优惠，只需在境外消费达到5次，将大额消费集中在一天内完成，即可获得20倍积分奖励。这对于每年都要出国的人来说，只需在出国当天消费12500元，就能轻松抵扣年费。

    当然，交通银行还提供了其他减免年费的方法，例如，对于那些六个月内的土豪指数超过90%（即每月消费约2万元）的客户，以及理财业务达到一定标准的用户。

    积分价值篇

    个人认为积分价值比权益更重要。

    作为三家银行的核心白金信用卡，与各自银行的普通信用卡相较，其显著差异在于积分能够直接转换成航空里程。

    兑换的比例分别如下：

    浦发AE白卡：12:1的兑换比例适用于东方航空、南方航空、中国国际航空以及海南航空。常规情况下，每年可获得10万里程，若账户存款超过30万，则可额外获得15万里程，其中海南航空的里程上限为6万。

    招商银行经典白卡：在15点20分可以兑换东方航空、南方航空、中国国航和海南航空的里程；而在18点20分，则可兑换亚洲万里通积分（每年里程上限为5万，超过此数后兑换比例将有所调整）。

    交通银行白麒麟卡：可按18:1的兑换比例，转换东方航空、南方航空、中国国际航空、海南航空以及亚洲万里通积分（年度里程上限为30万）。

   

    以四大航空公司极为谨慎的积分兑换标准，每万分积分可兑换600元人民币，以及亚万积分的1000元价值为基准。在积分翻倍的特殊活动中，相应的返利比率如下：

    浦发AE白卡与支付宝、微信合作，提供5倍积分优惠；享受2.5%的现金回馈，若账户存款达到100万元，积分可增至10倍，返利比例提升至5%。

    招行经典白+生日10倍：5.56%的返利（兑换亚万）

    交行白麒麟+境外20倍：11.1%的返利（兑换亚万）

    显而易见，在相同的消费水平上，即便没有积分翻倍的情况，这三张卡的积分价值彼此相差不大；而一旦各自适用场景的积分翻倍机制被激活，就能带来更为丰厚的回报。

    谈及积分，每张卡片参与的活动同样为累积积分提供了良机；尽管这些活动大多为全行性质，但鉴于这三张卡积分价值不菲，投入些许时间便能获得丰厚的回报。

    浦发银行推出的“浦发爱红包”活动，我去年获得了40万以上的积分；在积分翻倍期间举办的积分竞猜活动中，我在年初又赢得了10万以上的积分；此外，我还通过积分抽奖活动获得过一次5万的积分。而在一些特殊活动中，如年初的答题比赛，每位参与者都能获得80万积分。

    招商银行：去年底推出的“10元风暴”活动，积分高达1万分乘以6次；此外，每日签到也能累积积分，积少成多；还有各类节日活动，每逢佳节，都能获得几分到几十分不等的小奖励。

    交通银行：每周进行一次“周周刷”活动，活动时长为年初的3周，累计可获得2.5万分；此外，每日签到也有丰厚奖励，例如去年十一月份签到一次就获得了18888分，而且逢年过节签到中奖的概率相当高。

    浦发和招行都有两种不同的积分类型。

    浦发银行的积分分为“普通积分”和“奖励积分”两种。“普通积分”可用于兑换年费、里程或酒店等福利。“奖励积分”则仅限用于抽奖或兑换礼品。在浦发银行举办的各项活动中，会明确标示所赠送的是哪一种积分。过去，客户可以通过抽奖将“奖励积分”转换为“普通积分”，但现在两者已完全区分开来，即便是通过抽奖获得的“奖励积分”，也仍然是“奖励积分”。

    招商银行积分分为两大类：“长期积分”与“短期积分”，“短期积分”是有有效期限的，无法用于兑换年费，但其功能与“长期积分”保持相同。通过参与特定活动和抽奖，可以将“短期积分”转换为“长期积分”。

    每张卡片均对应着最适宜的购物环境，若能同时拥有三张，便能在三种不同的消费场合中各展所长，充分利用每张卡的功能。

    在我国，日常消费普遍采用微信和支付宝支付，而在这样的消费环境中，浦发AE白卡无疑是最为适宜的选择。

    庆祝生日时，别忘了犒赏自己，或者提前储备好一年的油卡、超市卡、京东卡，此时务必记得申请招行经典白。

    每次出国间隔大约一两年，别忘了参加交行举办的海外超级热门活动，并使用交行的白麒麟信用卡进行消费。

    旅行权益篇

    终于到了揭晓每张白金卡特有权益的时刻，咱们不妨先从那些众多白金卡共有的旅行福利聊起。

    机场贵宾

    浦发AE白信用卡：个人用户可无限次获得，持卡人每年可携带七位亲友使用Pass卡（PP卡）。该PP卡在境外使用时覆盖面较广，但在国内，部分机场或航站楼，如北京T2国内机场、海口国内机场，与龙腾卡相比，存在一些不足之处。

    招商银行经典白卡：全年可享受全球超过一百家机场的cip或贵宾厅服务，共计六次，每次可携带一位亲友一同使用。在国内，部分机场也提供cip服务，这相较于AE白卡是一大优势。然而，从整体来看，贵宾厅的覆盖面还是远不及龙腾和PP卡。

    交通银行白麒麟卡：享有全年六次境内“沃德财富”贵宾厅或CIP服务，以及六次龙腾休息室体验。在国内，龙腾休息室的覆盖范围超过了PP卡，而在国际上的表现略逊一筹，但个人使用感受上，感觉比PP卡更为便捷。在携带他人方面，并无严格限制，通常点数范围内可自由携带。除非是频繁出差的人士，这三张卡的贵宾厅权益在交行中属于最佳。

    接送机

    浦发AE白信用卡：自去年十二月起，其升级为每年四次的服务（需在12月后缴纳过年的年费，新核发的卡片方可享有此权益），服务提供方选择较为随意，但用户整体满意度较高，表现优异。

    招行经典白：缺失

    交行白麒麟：缺失

    酒店权益

    浦发AE白：每年（4.1-3.31）两次5w积分兑换酒店。

    这个权益不花钱免费住的一定要用

    招商银行经典白卡：年度内（从4月1日至次年3月31日）可享受四次起价300元的酒店权益，并额外获得100积分奖励。

    有刚需可以用上通常会便宜而且价格越高的酒店优惠的越多。

    交行白麒麟：缺失

    航空延误险

    浦发AE白信用卡的旅行不便险规定，每间隔4小时便提供500元的赔偿，直至18年3月31日止；若月消费额超过18888元，在接下来的180天内，若航班延误超过2小时，最高可获赔1500元的机票费用。

    招商银行经典白卡：若行程延误达4小时，可享受超过500元及1500元（需进行报销）的旅行不便保障。

    交通银行白麒麟信用卡：若航班延误达两小时，将赔偿客户500元；若延误时间超过四小时，赔偿金额将升至1000元，此延误险覆盖火车和轮船行程。

    生活权益篇

    浦发AE白产品：浦发银行似乎将主要精力投入到旅行相关权益的打造上，而在日常生活的权益方面则显得较为不足。经过一番思考，我认为免费提供的儿童餐点和99元可享受12次洗车服务，对于有这些需求的人来说，多少还是具备一定的吸引力。

    招商银行经典白卡：提供全年12次在全国一百多家高尔夫练习场的免费使用权，这在印象中是唯一一家在免刚性年费信用卡中附赠免费高尔夫服务的银行。此外，还包括一次免费的体检和一次免费的口腔护理服务。

   

    交通银行白麒麟卡：享有6次免费代驾服务，此项服务由滴滴公司提供，服务品质上乘，性价比极高。通常，远距离代驾费用高达一两百元，而白麒麟卡提供的这项权益相当划算，在众多信用卡中独具特色。在“最红星期五”活动期间，可享受10%的刷卡金返还，相较于普通金卡5%的返还率，优惠力度更大，周五特地跑一趟似乎也变得物有所值。

    专属活动篇

    浦发AE白卡与浦发其他卡片相比，其特色活动主要集中体现在浦发的礼宾专区。专区近期推出的专属旅游线路优惠活动，减免2000元，性价比极高。若错过了前三个月的优惠，那么3月5日举办的第四期活动绝对不容错过。此外，礼宾专区还提供免费会籍，每日签到即可领取优惠券，购买零食也变得乐趣无穷。

    招商银行经典白卡：虽然缺乏特定目的的专属优惠活动，然而因其积分价值颇高，使得许多常规活动，比如取现赠送积分，也变得值得参与。这些活动的规则相对繁琐，关注爱卡爱羊毛的朋友们或许在相关介绍中已不止一次见到此类活动的描述。

    交通银行白麒麟信用卡：其中最引人注目的当属文中所述的“最红星期五”活动，该活动提供10%的刷卡金返还。相较之下，日常的积分签到活动在收益上虽不及沃尔玛信用卡，但相较于普通信用卡，其价值显然要大得多。

    全行活动篇

    这三家银行的各类促销活动，在众多发行信用卡的银行中堪称种类繁多。鉴于活动众多且规模庞大，此处无法一一详述，故仅选取其中一些关键内容进行介绍。

    浦发AE白活动：从浦发爱红包活动，到流量银行，再到小浦美食，以及里程银行，浦发推出的各类活动体系正日益多样化。此外，浦发还热衷于追随潮流。例如，在过去，如果参与者答对了八道题目，并且恰好是AE白的持卡人，那么他们就能一次性获得近7万里程，这样的奖励在当时可谓是史无前例。

    针对AE白的持卡用户，发放的优惠红包绝对不能错过（别忘了关注爱卡爱羊毛的资讯哦），至于小店铺的美食体验、电影观看以及里程银行的各类活动，即便闲暇时间也应积极参与，总体来说，这些优惠活动相当慷慨。

    招商银行经典白卡：活动丰富多彩，众多地点设有签到机会，留意相关信息，时常能获取微信、支付宝公众号的隐藏代码，兑换一些小积分。

    虽然单次收益不高，但是参与的难度和耗时，也是远远低于浦发。

    每年的十元风暴活动规模宏大，消费者不必急于一时，可以选择在十元风暴期间再进行消费。

    交通银行白麒麟活动：相较于前述两家银行，其活动频率明显较低，然而整体上保持了一定的稳定性，与浦东发展银行频繁变动形成鲜明对比。浦发银行的活动虽然颇具趣味，但频繁变化也让人感到些许疲惫。

    尽管交通银行的官方微博频繁发布重复内容，但每年举办的每周活动仍然值得推荐参与。此外，去年因服务器故障而特别火爆的“超级星期五”一天，也提供了不少优惠措施。

    若需了解更详细的活动信息，可以参考爱卡爱羊毛所提供的小程序，该程序会持续对各家银行的活动进行实时更新。

    浦发、广发、招商、中信、建设、农业、中国、交通、上海、光大、民生、华夏、工商、兴业、京东商城、平安、中国银联、北京银行等金融机构。

    附属卡篇

    附属卡通常并非人们关注的焦点，然而，在这三张卡中，附属卡的重要性却有着显著的区别。

    浦发AE白卡附属卡不具备任何特权，诸如五倍积分等福利皆不包含在内。唯一可利用之处在于，它允许用户开启更多的浦发分享红包功能。

    不推荐办理。

    招商银行经典白金卡：附属卡的年费为2000元，需用5000积分进行兑换，持卡人将享有机场贵宾厅、高尔夫球场、体检和洗牙等各项免费服务。不过，此卡并未增加300次和100次的酒店权益次数。此外，在持卡人生日当天，还将额外获得10倍的积分奖励。

    对于以上权益有需求的，或者消费能力强的持卡人推荐办理。

    交通银行白麒麟卡：附属卡用户无需支付年费，还能享有机场贵宾厅六次入内机会以及龙腾服务六次，最多可申办三张，因此为父母申请一张同样非常合适。

    6次代驾权益附属卡不额外享受。

    推荐办理。

    办理门槛篇

    与一般信用卡相比，这三张卡的申请条件显然更为严格，同时夹杂着诸多不可预测的因素，即便满足了所有要求，也未必能如愿以偿获得心仪的信用卡。

    这里咱们也来了解一下这些卡片申请的相关要求，但若您感兴趣，不妨提交申请试试看，毕竟不尝试一番，又怎会知晓结果呢？

    浦发AE白这款网红卡，申请门槛正逐渐提高，需满足125万元理财、三个月内40万元年收入或他行10万元以上额度的高端卡条件，在多数地区这便足以申请。此外，部分优质企业可享受团批申请。对于一无所知的新手来说，通过网申的可能性仍然存在。至于审核标准，浦发银行在这一领域颇具盛名，其标准之复杂，在业内亦是众所周知。

    招商银行经典白卡：若招商银行金卡的信用额度达到五万或六万，便有机会被邀请申办经典白卡。此外，若能提供五十万的理财产品、三十万的裸车贷款、三百万的房产证明或每月至少一万五千元的收入流水，满足其中至少一项条件，提交申请后，获得批准的可能性较大。

    交通银行白麒麟卡：申请该行金卡，有条件直接升级为白金卡，或者在持有交行普通卡的前提下，通过一些小方法尝试申请，尽管如此，被拒绝的可能性相对较高。对于持有3万元额度普通卡的客户，毕业后被邀请办理卡片较为容易，而拥有50万元理财产品的客户，在三个月内申请成功的机会也相对较大。

    总结

    言辞众多，这三张白金卡最为显著的优势在于其高额的积分回报，这实际上意味着更丰厚的消费返利。想象一下，每一笔消费都能享受折扣，这样的生活岂不是极为惬意。

    这些信息可供持卡人查阅，亦能为有意向申请上述三张信用卡的朋友提供些许借鉴。

    最后说说持有三张卡的建议：

    个人建议

    如果消费能力强，有一定时间玩卡，资信较好：三张卡全部申请。

    如果没时间玩卡，资信or运气较好：浦发AE白

    如果消费能力强，境外消费多：交行白麒麟

    如果消费能力强，有时间玩卡：招行经典白