刚刚央行宣布新一期LPR报价，2024年LPR调整历程全回顾
刚刚，央行宣布新一期LPR报价。2024年12月20日，贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，这些LPR在下一次发布LPR之前保持有效。
意外之中，和11月相比，12月的LPR并无波动。
也就是说，当下全国多数城市的房贷利率仍然保持在3.0%，没有发生变化！
2024年期间，LPR有过多次调整，存在保持稳定的情形，也有下调的举措。
回顾2024年，LPR调整了3次：2月，7月，10月。
1年期LPR在7月出现下调，下调幅度为10个基点，1年期LPR在10月也出现下调，下调幅度为25个基点。
5年期以上LPR在2月出现下调，下调幅度为25个基点，在10月也出现下调，下调幅度同样为25个基点。
随着LPR的调整，主要城市的房贷利率也相应发生了变化。
广州，从2024年11月7日开始，广州新增房贷利率进行统一调整，调整后的最低利率为3%。
2024年11月6日起，南京新签的5年期商业贷款利率上调至3.0% ，11月22日，南京多家银行确认上调二套房贷利率，从3%上调至3.3% 。
武汉，自2024年11月4日起，武汉首套房的利率进行了调整，调整后的利率为LPR减去50个基点，即3.1%，二套房的利率也进行了调整，调整后的利率为LPR减去27.5个基点，即3.325%。
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厦门，自2024年11月4日起，厦门首套房最低利率发生调整，从LPR - 65个BP变为LPR - 55个BP，也就是3.05% 。
珠海，其房贷利率在2024年10月21日时为2.90%，在10月25日调整至2.95%，于11月6日回升到3.0% 。
杭州，2024年房贷利率屡创新低后，11月迎来上调，11月30日传出首套房贷利率上调消息，最低涨至3.1%，这是杭州11月的第二次上调。
12月16日，国家统计局发布了11月70城房价数据，北京新房价格环比下跌了0.5%，且跌幅有所收窄，北京二手房价实现了连续两连涨，整体涨幅为0.9%，其中90平以下户型涨幅高达1.4% 。
另外，12月初市场面有消息称，11月北京二手房均价为5.37万每平，与上月相比上涨了2.8%，北京新房均价为5.66万每平，环比上涨1.5% 。
但从整体情况来看，美联储进行了3次降息，每次降息幅度达到100个基点，如此大幅度的降息，对国内房地产而言，无疑是巨大的利好。
刚刚结束了一场重要会议，政治局会议确定了明年的宏观政策基调，要进行超常规逆周期调节，实施更为积极的财政政策，实施适度宽松的货币政策。中央经济工作会议也提出要“适时降准降息”。
中国的贷款市场报价利率即LPR，在10月降息25个基点，11月维持利率不变，12月的LPR将于明天（12月20日）公布，让我们拭目以待。
可以确定的是，明天有很大概率会出现一次降息，降息幅度为10到20个基点。即便明天不降息，到2025年1月份也一定会降息！
2024年截至目前，LPR1年期下调了45bp，降至3.1%，5年期下调了60bp，降至3.6%，12月份高层重要会议在部署2025年工作重点时提出将进一步适度降准降息。高盛预计，在2025年的时候，中国将会降息40bp；瑞银预计，中国央行有可能在2025年降息30bp至40bp，在2026年还会进一步降息20bp至30bp；天风证券认为，2025年有望降息超过50bp。
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也就是说，到2025年底，中国央行会公布LPR进入2时代，国债收益率大幅下跌，这是市场对未来官方利率的预期释放，从某种意义上讲，也是对未来普遍资金回报的预期释放。
各界对于中国进一步定向降准、降息的预期也在攀升。
我国央行政策目标和美联储不一样，按照《中国人民银行法》，中国人民银行货币政策目标是维持货币币值稳定，借由这一点推动经济增长。近些年，我国经济面临着极大的下行压力，不过为了保持汇率稳定，货币政策方面比较克制，降息幅度没有大家预期的那么大。随着美国进入降息阶段，人民币汇率面临的压力会大幅减轻，国内货币政策的操作空间将明显拓宽。鉴于当下的经济状况，预计我国很快也会出台降息政策，且降息幅度可能不会小。
国内降息也是难免，很快会出现降准降息！
当下大部分市场都在讨论贷款继续降息，从国内整体情况来看，每个月的LPR降息缓慢，且不会突然暴跌从而影响市场情绪，存款降息很可能会出现在市场 。
中原地产研究院统计数据表明，2024年11月全国首套房平均利率已降至3.1%左右，二套房贷款平均利率是3.2%，整体房贷11月平均利率约为3.15% 。
房贷利率从整体来看，已经历经了多轮下降，从调整幅度方面观察，各地在房贷利率降低上呈现出差异性，当下，多数城市的首套房贷利率已下降至2.9%至3%之间。
LPR下行，到2025年房贷利率或许会接近“2字头”。对于普通家庭来说，购房成本降低就能够以较低价格购房。比如首套房购房者，较低的利率会让购房变得更加容易。以贷款300万的房子为例，利率降低1个百分点，20年贷款的月供会减少将近1000元，长期下来能节省可观的成本，进而刺激房地产需求。
整体来看，2024年楼市的需求需要一定时间恢复，购房者的收入也需要一定时间恢复，购房者的信心同样需要一定时间恢复，楼市还在逐渐见底的过程中，国家救房地产的决心已全面体现在政策上，美联储降息周期已至，伴随美国步入降息通道，人民币汇率压力将得到极大缓解，国内货币政策空间将显著扩大，面对当前经济形势，预计我国降息政策可能很快出台，且降息幅度可能不会低 。
政策空间变得更为广阔，未来会有更多且分量更重的政策相继加码并落地，2024年楼市呈现出暖冬景象，2025年一季度一线城市以及部分热点二线城市的小阳春也能够预期了。
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